農(nóng)業(yè)保險為“三農(nóng)”保駕護航

? ? ? ?一號文件提出，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和再保險。近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對農(nóng)業(yè)保險承保理賠所涉及的多個環(huán)節(jié)進一步規(guī)范。

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? ? ? 擴面提標(biāo)增品

? ? ? ?近年來，我國農(nóng)業(yè)保險市場份額不斷增長，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和滲透率持續(xù)提升，我國已成為全球農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模較大的國家。據(jù)全 國農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)初步統(tǒng)計，2021年我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模為965.18億元，同比增長18.4%，為1.88億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障共計4.78萬億元。其中，財政撥付保費補貼333.45億元，同比增長16.8%。

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? ? ? ?中國農(nóng)業(yè)再保險有限公司總經(jīng)理郭莉表示，農(nóng)業(yè)保險作為分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段，對推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興，保障農(nóng)民收益等方面具有重要的積極作用。

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? ? ? ?我國幅員遼闊，以季風(fēng)氣候為主，自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)，加之農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐加快推進，市場價格風(fēng)險日益凸顯。2021年6月，國務(wù)院常務(wù)會議決定擴大糧食作物完 全成本保險和種植收入保險實施范圍?！斑@一政策要求是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的重大舉措，是實現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)保險從‘保成本’邁向‘保收入’的關(guān)鍵一步，對增強廣大農(nóng)戶的獲得感，調(diào)動農(nóng)戶種糧積極性，保障國家糧食安全具有重要的現(xiàn)實意義?！惫蛘f。

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? ? ? ?2019年開始試點推廣三大糧食作物完 全成本保險與收入保險試點，近三年共計在8省累計為227萬戶糧農(nóng)種植的2013萬畝糧田提供了179億元風(fēng)險保險，提高了糧農(nóng)抵御農(nóng)業(yè)風(fēng)險的能力，消除了糧農(nóng)的后顧之憂。

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? ? ? ?今年的一號文件中提出，探索開展糖料蔗完 全成本保險和種植收入保險。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，完 全成本保險和收入保險的試點品種從三大糧食作物擴展到糖料作物，這是進一步提高農(nóng)業(yè)保險保障程度和水平，推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、提標(biāo)、增品”的重要體現(xiàn)。

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? ? ? ?中國是全球主要的食糖生產(chǎn)和消費國之一，國 內(nèi)糖料蔗糖產(chǎn)量占食糖總產(chǎn)量比例超過80%。因此糖料蔗產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展，對保障國 內(nèi)食品安全及重要農(nóng)產(chǎn)品供給至關(guān)重要。糖料蔗完 全成本保險及種植收入保險的推出，可進一步提高糖料蔗產(chǎn)業(yè)抵御各類生產(chǎn)及市場風(fēng)險的能力，通過擴大保障面積、提高保險金額、豐富產(chǎn)品類型等方式，強化農(nóng)險對糖料蔗產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險保障供給，有效平滑各類風(fēng)險對廣大蔗農(nóng)切身經(jīng)濟財產(chǎn)的損失，切實保護蔗農(nóng)種植積極性，助推糖料蔗產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

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? ? ? 再保險持續(xù)發(fā)力

? ? ? ?農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點決定了農(nóng)業(yè)保險存在著經(jīng)營成本高、風(fēng)險管理復(fù)雜等特征。特別是隨著農(nóng)險覆蓋面和滲透度的不斷加大，盡管有財政的支持，仍然需要再保險分保機制介入來分擔(dān)承保風(fēng)險。

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? ? ? ?2020年，中國農(nóng)業(yè)再保險公司成立，是一家農(nóng)業(yè)再保險公司。中國農(nóng)再定位于財政支持的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險分散機制的基礎(chǔ)和核心，基本功能是分散農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險，推動建立并統(tǒng)籌管理國家農(nóng)業(yè)保險的大災(zāi)風(fēng)險基金，加強農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)信息共享，承接國家相關(guān)支農(nóng)惠農(nóng)政策。

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? ? ? ?2021年中國農(nóng)再與35家農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)簽署再保險標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，承擔(dān)行業(yè)20%的農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障，保費規(guī)模超過190億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障近1萬億元，服務(wù)農(nóng)戶1.88億戶次，增強了我國農(nóng)業(yè)再保險的保障能力和韌性。

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? ? ? ?去年天氣和自然災(zāi)害多發(fā)頻發(fā)，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來較大影響。針對河南、山西等地出現(xiàn)的暴雨天氣及臺風(fēng)“煙花”等帶來的大范圍強降雨災(zāi)害，中國農(nóng)再密切跟蹤災(zāi)害損失情況，提前對受到較大不利影響的當(dāng)?shù)貙I(yè)農(nóng)險公司提前支付賠款，緩解其快速賠付的現(xiàn)金壓力，共計為河南、浙江、山西、寧夏等出現(xiàn)特大災(zāi)情省份的種植險業(yè)務(wù)賠付資金超過10億元，為農(nóng)業(yè)大省災(zāi)后穩(wěn)定恢復(fù)生產(chǎn)發(fā)揮了積極作用，穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)保險市場。

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? ? ? ?此外，中國財產(chǎn)再保險有限責(zé)任公司也開發(fā)了多個地方特色農(nóng)產(chǎn)品保險產(chǎn)品。2021年，中再產(chǎn)險通過昆明鮮花價格保險、河北饒陽葡萄氣象指數(shù)保險等多款亮點產(chǎn)品的研發(fā)與試點，為地方名特優(yōu)和支柱性農(nóng)產(chǎn)品提供可靠風(fēng)險分散支持，累計提供風(fēng)險保障超過1000萬元。

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? ? ? ?盡管我國的農(nóng)業(yè)保險和再保險已經(jīng)獲得了長足的發(fā)展，但與國 際先進水平相比，還有提升空間?！拔覀儗漠a(chǎn)品開發(fā)、精算定價、承保理賠、技術(shù)應(yīng)用等多角度，提升行業(yè)水平，努力打造國 內(nèi)農(nóng)業(yè)保險市場發(fā)展新動能，實現(xiàn)新價值，助力我國從農(nóng)業(yè)保險大國轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)業(yè)保險強國?！敝性佼a(chǎn)險總經(jīng)理張仁江說。

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? ? ? ?監(jiān)管制度不斷完善

? ? ? ?隨著農(nóng)業(yè)保險的不斷發(fā)展，與農(nóng)險相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管制度也在不斷完善?！吨腥A人民共和國保險法》《農(nóng)業(yè)保險條例》《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》等的出臺也有助于規(guī)范農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營行為。

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? ? ? ?據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人介紹，出臺的《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》從4個方面進一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險行為。一是更加突出以服務(wù)“三農(nóng)”為中心。如增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述，進一步縮短定損時限、細化查驗影像要求等，切實保障投保農(nóng)戶權(quán)益。二是新增森林保險作為調(diào)整對象。《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理暫行辦法》規(guī)定森林保險業(yè)務(wù)另行規(guī)定，《辦法》則將森林保險統(tǒng)一納入調(diào)整范圍。三是強化或細化有關(guān)規(guī)定。如進一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標(biāo)的查驗內(nèi)容區(qū)分不同險類予以規(guī)定、統(tǒng)**損時限規(guī)定、明確禁止套取保費補貼等。四是突出保險科技等相關(guān)內(nèi)容。結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險發(fā)展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。

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? ? ? ?值得一提的是，《辦法》以提升專業(yè)化、精細化和集約化發(fā)展水平、更好服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展大局為宗旨，在服務(wù)能力、科技賦能和信息安全等方面對農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理進行了明確規(guī)定。

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? ? ? ?在科技賦能方面，要求保險機構(gòu)加大科技投入，采取線上化、信息化手段，提升承保理賠服務(wù)能力和效率。在信息安全方面，《辦法》提出，保險機構(gòu)應(yīng)嚴格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險信息數(shù)據(jù)安全保護工作，對于業(yè)務(wù)開展中知悉的個人隱私、個人信息等數(shù)據(jù)，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供，確保信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)安全。

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? ? ? ?從長遠來看，《辦法》的出臺將持續(xù)深化農(nóng)業(yè)保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進農(nóng)業(yè)保險規(guī)范經(jīng)營、優(yōu)化服務(wù)、提升效率，加快推進農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)我國“三農(nóng)”事業(yè)。

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